認知症は誰にでも起こりうる身近な問題です。発症すると銀行口座や不動産などの資産が凍結され、自由に使えなくなることがあります。家族の生活や相続に大きな影響を与えるため、事前の準備が欠かせません。
本記事では「認知症による資産凍結」と「遺言書」の重要性を解説し、Love&Run株式会社が提供する安心のサポートについてご紹介します。
認知症と資産凍結の関係を知っておく
なぜ認知症で資産が凍結されるのか
認知症を発症すると、銀行や証券会社は「本人の判断能力が不十分」とみなし、口座の出金や解約などを制限することがあります。これは本人を守るための措置ですが、同時に資産が「凍結」され、日常生活費や医療費であっても自由に使えなくなる可能性があるのです。不動産の売却や契約更新も本人が判断できなければ停止され、家族の生活や相続手続きに大きな支障が出ます。こうした事態は多くのご家庭で突然起こり得る問題であり、事前の準備が欠かせません。Love&Run株式会社では、認知症による資産凍結リスクを踏まえたアドバイスを行い、ご家族の生活を守るための対策をご提案しています。
家族が困る典型的なケース（口座・不動産の管理不能）
資産凍結の影響は、家族の日常生活に直結します。例えば、父親が認知症を発症し、定期預金を解約して介護費用に充てたいと考えても、金融機関は手続きを受け付けず、結果的に介護費用を捻出できなくなるケースがあります。また、不動産を相続や売却に備えて整理したくても、本人の意思確認ができなければ契約行為は不可能です。空き家の管理ができず、固定資産税や維持費だけが家族の負担となる事例も少なくありません。
このような資産凍結のリスクを減らすには、早めの対策が不可欠です。Love&Run株式会社は、具体的な事例を踏まえてリスク回避の方法を分かりやすくご説明し、スムーズな資産管理を実現します。
資産凍結を防ぐために早めの準備が必要
資産凍結は「認知症になったら考えよう」と思っていては手遅れになります。判断能力が低下した後では、遺言書や信託契約などの法的な手続きを進めることができないため、必ず元気なうちに準備を始める必要があります。具体的には、遺言書の作成や家族信託の検討、生前贈与の計画など、複数の選択肢を組み合わせることが効果的です。準備をしていれば、介護費用の確保や不動産の有効活用、相続時のトラブル防止にもつながります。
Love&Run株式会社では、お客様一人ひとりの状況に合わせ、最適な準備のステップをご提案。早めの行動が家族の未来を守る最大の鍵となることを丁寧にお伝えしています。
認知症対策における遺言書の役割
遺言書がない場合に起こりやすい相続トラブル
遺言書がないまま認知症を発症し、その後亡くなった場合、相続は法律に定められた割合で行われます。一見公平に見えますが、実際には不動産や事業資産など「分けにくい財産」が原因で家族間の対立が生じることが少なくありません。
特に、介護を担っていた子どもとそうでない子どもとの間で不公平感が募り、深刻なトラブルに発展するケースもあります。遺言書があれば、本人の意思に基づいた財産の分け方が明確になり、不要な争いを防ぐことが可能です。Love&Run株式会社では、相続トラブルを未然に防ぐため、法的に有効な遺言書作成をサポートし、家族の平和を守る準備をお手伝いしています。
法的に有効な遺言書を作成するポイント
遺言書はただ書けば有効になるわけではなく、民法で定められた要件を満たしていなければ効力を持ちません。自筆証書遺言の場合は全文を自筆し、日付・署名・押印が必要で、形式を誤れば無効とされることもあります。また、遺言内容が不明確であれば相続人間で解釈が分かれ、結局トラブルにつながる恐れもあります。
そこで重要なのが、専門家のサポートを受けながら作成することです。Love&Run株式会社では、司法書士や弁護士と連携し、形式的な不備を防ぎつつ、意向が正確に反映された遺言書づくりを支援。定期的な見直しやライフイベントに合わせた更新もご提案し、長期的に有効な遺言書の維持を可能にします。
公正証書遺言と専門家サポートのメリット
法的に最も確実とされるのが「公正証書遺言」です。公証人役場で作成されるため、形式的な不備で無効になるリスクがなく、原本は公証役場で保管されるので紛失や改ざんの心配もありません。さらに、家庭裁判所の検認手続きも不要で、スムーズに遺言の内容を実現できます。
ただし、公正証書遺言を作成するには専門的な手続きや書類が必要で、個人だけで進めるのは難しいこともあります。Love&Run株式会社では、公証人とのやり取りや必要書類の準備を全面的にサポート。弁護士・司法書士・税理士と協力しながら、お客様の想いを確実に未来へつなげる遺言書の作成をお手伝いします。
資産凍結リスクを減らすその他の方法
家族信託・成年後見制度との違い
認知症による資産凍結に備える方法として、「家族信託」と「成年後見制度」がよく取り上げられます。家族信託は、信頼できる家族に資産の管理・運用を任せられる制度で、柔軟な運用が可能です。一方で成年後見制度は、家庭裁判所が選任した後見人が財産を管理する仕組みで、本人保護を最優先とする反面、資産運用の自由度が低いのが特徴です。
どちらもメリットとデメリットがあるため、ご家族の状況や資産の性質によって適切な選択が必要となります。Love&Run株式会社では、両制度の特徴を丁寧に比較し、最適な仕組みを選ぶお手伝いをしています。
生前贈与や資産整理の活用法
資産凍結を避けるためには、生前贈与や資産整理も有効な手段です。例えば、子どもや孫に教育資金や結婚資金を贈与することで、資産を円滑に移転できるだけでなく、相続財産を減らし相続税対策にもつながります。
また、不要になった不動産や金融商品を整理しておくことで、将来の管理負担を軽減できます。ただし、贈与には贈与税がかかる場合もあるため、無計画に行うと逆に税負担が増える可能性があります。Love&Run株式会社では、税理士やファイナンシャルプランナーと連携し、最適な贈与の方法や資産整理のタイミングをご提案。安心して実行できるプランづくりを支援しています。
税金対策と合わせて考える重要性
資産凍結の対策は、単に「資産を動かせるようにしておく」だけでは不十分です。相続税や贈与税といった税金の影響を考慮しなければ、せっかく準備をしても思わぬ税負担が発生することがあります。例えば、生前贈与を計画的に行えば相続税対策になりますが、控除額を超えると贈与税が課税されます。
また、不動産を活用する場合も、評価額や特例の適用によって税額が大きく変わります。Love&Run株式会社は、法律と税制の両面からお客様をサポートし、資産凍結防止と節税を両立できるよう最適な方法をご提案します。これにより、ご家族の生活を守りつつ、将来の相続に備えたバランスの取れた準備が可能になります。
Love&Run株式会社が提供する安心サポート
遺言書作成支援で「家族の未来を守る」
遺言書は、認知症による資産凍結リスクを踏まえた備えとしても非常に有効です。しかし、自筆証書遺言や公正証書遺言にはそれぞれ法律上の要件があり、専門知識がないと不備が生じる可能性があります。Love&Run株式会社では、弁護士や司法書士と連携しながら、お客様が安心して法的に有効な遺言書を作成できるよう全面的にサポート。単に文面を整えるだけでなく、お客様のご意向を的確に反映させ、家族の安心につながる形に仕上げます。
また、ライフイベントごとに遺言書を更新する重要性についてもアドバイスし、長期的に有効な備えを維持できるよう支援しています。
資産形成・運用の相談で「凍結リスクに備える」
資産凍結の影響を最小限に抑えるには、日頃からの資産形成と運用計画が不可欠です。Love&Run株式会社では、ファイナンシャルプランナーが資産全体を整理し、老後の生活資金と相続準備を両立させるプランをご提案します。投資信託や保険商品などの活用を通じ、リスクを抑えつつ資産を成長させる仕組みを構築。さらに、認知症による資産凍結に備えた管理方法や、生前贈与・信託の活用など、実行可能な選択肢を幅広く提示します。これにより、日常生活の安心を確保しながら、将来的な相続や税金対策も同時に進められるのが大きなメリットです。
不動産活用・売買サポートで「資産価値を維持」
不動産は相続や資産管理において重要な位置を占めますが、認知症を発症すると売買や管理が困難になり、資産凍結の一因となることもあります。Love&Run株式会社では、不動産の現状評価や将来価値の分析を行い、適切な活用方法をご提案。空き家を賃貸やリノベーションで収益化する方法、相続を見据えた売却プラン、税制を考慮した管理方法など、多角的な視点からサポートします。
さらに、司法書士や税理士と連携し、名義変更や税金対策などの複雑な手続きもワンストップで対応。資産価値を最大限に維持し、ご家族が安心して不動産を承継できるように導きます。
こんなお悩みはありませんか？
認知症や相続に関わる問題は、誰もが直面する可能性がありながら「まだ大丈夫」と後回しにされやすいテーマです。しかし、準備を怠ると資産凍結や遺産分割トラブル、予想外の税負担といった大きな問題につながることがあります。例えば、介護費用が必要になったのに口座が使えず困った、親の不動産を売却したいのに契約が進められない、遺言書がないために兄弟間で揉めてしまった――こうした事例は決して珍しくありません。
こんなお悩みはありませんか？
- 認知症による資産凍結が心配
- 遺言書を作りたいけれど、方法が分からない
- 成年後見制度や家族信託との違いを知りたい
- 親の不動産をどう活用すべきか迷っている
- 相続税や贈与税の負担を軽くしたい
Love&Run株式会社では、これらの不安を一つひとつ丁寧に解消し、お客様に最適な解決策をご提案しています。「家族に迷惑をかけたくない」という想いに寄り添い、安心できる未来づくりをサポートします。
まとめ
認知症による資産凍結は、誰にでも起こり得る深刻な問題です。口座や不動産が凍結されると、日常の生活費や介護費用の支払いすら難しくなり、ご家族に大きな負担を与えてしまいます。しかし、遺言書の作成や家族信託の検討、生前贈与や不動産活用といった準備を早めに行えば、こうしたリスクは大幅に軽減できます。
Love&Run株式会社では、遺言書の作成支援から資産運用・不動産活用・税金対策まで、幅広いサービスをワンストップでご提供しています。弁護士や税理士、司法書士と連携した専門家ネットワークにより、安心かつ実効性のあるサポートを実現。お客様一人ひとりの状況に寄り添い、「資産を守り、家族の未来をつなぐ」お手伝いをいたします。
認知症や相続の不安を「準備のチャンス」に変える第一歩として、まずはお気軽に [お問い合わせフォーム] からご相談ください。